国内首家相互保险社开业众惠相互拟发力信用保证保险

文/刘鹏

保监会首批放行三家相互保险机构筹建240天后，国内首家相互保险机构正式开业。这也意味着，在国际上具有上百年传统的相互保险形态，在国内首次落地。

2017年2月15日，财经获悉，众惠财产相互保险社（下文简称“众惠相互”）已于2月14日正式拿到保监会下发的同意开业批复函，成为国内首家相互保险社。

众惠相互由永泰能源(600157.SH)、键桥通讯（ 002316.SZ ）、九鼎投资（ 600053.SH ）、前海金控等10家企业和两名自然人发起设立，是保监会2016年6月22日批复筹建的首批三家试点相互保险社之一。众惠相互目前共有会员546个。由于尚未开展保险业务，目前初始运营资金由永泰能源、键桥通讯、昆吾九鼎、前海金控等12家发起人以“永续债”借款形式提供，合计初始运营资金由前期批筹时的2亿元已经增加至10亿元。

何为相互保险？按照保监会《相互保险组织监管试行办法》中的官方定义，相互保险是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。通俗理解，相互保险就是在平等自愿的基础上，以互相帮助、共摊风险、共享收益为目的，会员缴纳的保费汇聚成风险保障资金池，当灾害损失发生时，则用这笔资金对会员进行弥补的互保行为。

相互保险历史悠久，在古埃及的驼队、古罗马的互助组织“格雷基亚”中，就产生了相互保险的萌芽。1756年英国的公平保险公司（诞生了保险业第一个精算师）以及1778年德国汉堡的HamburgischeAllgemeineVersorgungs-Arstalt，通常被认为是现代相互保险公司形态的起源。

在国外，相互保险的诞生要早于股份制保险，现行保险行业的众多标准都脱胎于或来源于相互保险。当前，相互保险仍是全球主流、成熟的保险组织形式之一，可以说代表了保险本真的样子。根据国际相互合作保险组织联盟（ICMIF）统计数据，2014年，全球相互保险收入1.3万亿美元，占全球保险市场总份额的27.1%，覆盖超过9亿人。

相互保险特在高风险领域和中低收入人群风险保障方面的广泛应用，得到了中国政府的高度关注。相应的政策自2014年起开始迅速落地。

2014年8月，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发[2014]29号）提出“鼓励开展多种形式的互助合作保险”。2015年6月，国务院第93次常务会议审议通过《关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》，进一步明确“加快发展相互保险等新业务”。2016年4月，国务院正式批准同意开展相互保险社试点并进行工商登记注册。

保监会亦于2015年1月，制定出台《相互保险组织监管试行办法》，初步确立相互保险发展和监管的基本理念和核心原则。

《相互保险组织监管试行办法》出台一年半后，相互保险领域迎来首批三位选手。保监会正式批准首批三家相互保险机构筹建，这三家分别为众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社。

彼时，保监会发展改革部主任何肖锋表示，这三家相互保险公司作为首批机构，将在为小微企业服务方面，发挥作用。

众惠相互创始人兼董事长李静也就此对财经表示，“监管希望我们能够发挥出相互制保险的优势，在解决中小微企业融资难、融资贵的问题上，体现出应有的价值。众惠相互在拿到开业批复之前，不少会员和伙伴已经就此与我们签订了合作意向书”。李静称，众惠相互欲借此发力信用保证保险领域，为中小微企业融资提供新的解决方案。

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